余额宝(余额宝到底是好是坏)

1、余额宝到底怎么样?余额宝有风险吗?会亏吗?

昨天体验了下余额宝,其实就是代买天弘基金,但我知道,功能实现远非看到的那么简单:①基金购买灵活,只要超过100元就可买;②红利分账灵活,根据收益自动分配到各支付宝账户上;③如果基金公司都认可了这模式,所有做统一账号认证的企业都可以推出自己的“余额宝”;④虽然基金很会理财,但亏钱怎么办。对于风险问题,首先余额宝并没有明确说是保本的(据我了解现在鲜有的几家P2P理财才保证是本息保障比如宜人贷),余额宝的风险建议大家直接直接百度看“货币基金的风险”就可以了,从我个人来讲工银货币、余额宝我都买入,余额宝优势在方便,而工银货币最近收益较高,其实长期来看相差应该不会特别大。本来我想针对余额宝的收益、余额宝的长期发展、余额宝的风险进行个研究,写篇博客,后来想想算了。我还是哪个哪种理财踏实选择哪种吧,我认为余额宝的套路根本不是金融思路。他自己也说了是搅局者。

既然是搅局者必然意味着高层会给予更多的容忍度。什么问题也就都不是问题了。另外,金融创新当下是有必要的,但是创新也是有阻力有风险有阵痛的,作为监管部门最高层应该宽容对待新生事物,做好宏观大局监管与适当调控,及时完善各种制度漏洞缺陷,这样才是最佳方式。从余额宝的收益优势以及操作的便捷性来看,它似乎颠覆了我们对传统金融业务的认识,本着对余额宝风险的控制,测试了余额宝一个月,本金685元,每天约0.09-0.12元进账。月息约0.4%,年利率约4.8%,收益堪比五年定期的4.75%。30天收益比工行最新35天保本理财产品高出1.3个点,相当不错,考虑到他可以随时存取用,不影响收益率,比较给力,所以个人建议短期的方便的可以玩余额宝,长期的看中高收益可以选择宜人贷的精英贷产品,保本保息。

最近余额宝有两个话题:第一个是余额宝都是怎么吸引屌丝们的,我认为得屌丝者得天下,余额宝是个适合屌丝的好东西,闲散资金保持流动性又能获得比拟定期的利息。银行太黑了,活期利率简直就是打发乞丐,而且银行的大部分利润来源于屌丝的活期存款!其实所有拿到第三方牌照的都已经开始做此类业务,我的观点是,随着中产阶级从金葵花理财类转向限制较少收益尚可的第三方的基金,对银行实质性冲击就要来了,虽然最近大家一直讨论余额宝收益降低,但是余额宝快捷兑现还是很有吸引力的,而且最大的好处是购买方便、T+0、和门槛低,比从银行通道买货币基金方便多了,我自己也用余额宝,虽然它确实有短板,比如没计算时间成本,但至少培养了大家理财的概念,而且我欣赏的是马云做了别人想过但没去做的事,凭这点就值得支持。第二个就是余额宝安全的问题,尤其是最近出现了余额宝账户资金被转走的事件,其实一个理财产品最大的优势不应该是方便灵活,最大优势应该是安全!只有安全了才能再考虑其它的!有很多人说不会买支付盾吗?本来钱放支付宝淘宝公司就应该提供相应的安全服务!我办理工行卡时免费给了U盾和数字密码产生器,没听说过银行卡的U盾还要收费的,为什么支付盾不能免费使用呢?58元相当于1000块钱一年左右的收益了,为了这一个玩意白存余额宝一年?所以我一直也没买支付盾。目前余额宝年化收益大致在5.1-6.2%,日最大好处在每天结算自由进出,这是银行产品不具备的,所以投资余额宝目前来看是不会亏损的,这个不用担心,只是由于该产品刚开始,其收益率是否稳定,资金是否绝对安全,还有待进一步观察。所以,在余额宝刚上线的时候,人们好像只看到收益忘记了风险,这是理财产品。不能跟活期定期存款相比,随时赎回流动性风险很大的,只要是投资就没有人能保证收益,除非是庞氏骗局。

(银行的理财产品就是庞氏骗局)马云是厉害,但是过于神化他,会不会重现麦道夫的残局???但是不管怎么说,余额宝将是传统银行业的一个深水炸弹!而且,马云什么时候把余额宝与阿里小贷联系起来就厉害了。现在看来,余额宝这边顶多算个第三方基金销售业务,阿里小贷那边虽说通过东证证券ABS打开了融资渠道,但依旧也是个特殊的小贷公司。什么时候余额宝的吸金用于阿里小贷放贷了,阿里银行就实质上成立了。昨天体验了下余额宝,其实就是代买天弘基金,但我知道,功能实现远非看到的那么简单:①基金购买灵活,只要超过100元就可买;②红利分账灵活,根据收益自动分配到各支付宝账户上;③如果基金公司都认可了这模式,所有做统一账号认证的企业都可以推出自己的“余额宝”;④虽然基金很会理财,但亏钱怎么办。对于风险问题,首先余额宝并没有明确说是保本的(据我了解现在鲜有的几家P2P理财才保证是本息保障比如宜人贷),余额宝的风险建议大家直接直接百度看“货币基金的风险”就可以了,从我个人来讲工银货币、余额宝我都买入,余额宝优势在方便,而工银货币最近收益较高,其实长期来看相差应该不会特别大。本来我想针对余额宝的收益、余额宝的长期发展、余额宝的风险进行个研究,写篇博客,后来想想算了。

我还是哪个哪种理财踏实选择哪种吧,我认为余额宝的套路根本不是金融思路。他自己也说了是搅局者。既然是搅局者必然意味着高层会给予更多的容忍度。什么问题也就都不是问题了。另外,金融创新当下是有必要的,但是创新也是有阻力有风险有阵痛的,作为监管部门最高层应该宽容对待新生事物,做好宏观大局监管与适当调控,及时完善各种制度漏洞缺陷,这样才是最佳方式。从余额宝的收益优势以及操作的便捷性来看,它似乎颠覆了我们对传统金融业务的认识,本着对余额宝风险的控制,测试了余额宝一个月,本金685元,每天约0.09-0.12元进账。

月息约0.4%,年利率约4.8%,收益堪比五年定期的4.75%。30天收益比工行最新35天保本理财产品高出1.3个点,相当不错,考虑到他可以随时存取用,不影响收益率,比较给力,所以个人建议短期的方便的可以玩余额宝,长期的看中高收益可以选择宜人贷的精英贷产品,保本保息。最近余额宝有两个话题:第一个是余额宝都是怎么吸引屌丝们的,我认为得屌丝者得天下,余额宝是个适合屌丝的好东西,闲散资金保持流动性又能获得比拟定期的利息。银行太黑了,活期利率简直就是打发乞丐,而且银行的大部分利润来源于屌丝的活期存款!其实所有拿到第三方牌照的都已经开始做此类业务,我的观点是,随着中产阶级从金葵花理财类转向限制较少收益尚可的第三方的基金,对银行实质性冲击就要来了,虽然最近大家一直讨论余额宝收益降低,但是余额宝快捷兑现还是很有吸引力的,而且最大的好处是购买方便、T+0、和门槛低,比从银行通道买货币基金方便多了,我自己也用余额宝,虽然它确实有短板,比如没计算时间成本,但至少培养了大家理财的概念,而且我欣赏的是马云做了别人想过但没去做的事,凭这点就值得支持。第二个就是余额宝安全的问题,尤其是最近出现了余额宝账户资金被转走的事件,其实一个理财产品最大的优势不应该是方便灵活,最大优势应该是安全!只有安全了才能再考虑其它的!有很多人说不会买支付盾吗?本来钱放支付宝淘宝公司就应该提供相应的安全服务!我办理工行卡时免费给了U盾和数字密码产生器,没听说过银行卡的U盾还要收费的,为什么支付盾不能免费使用呢?58元相当于1000块钱一年左右的收益了,为了这一个玩意白存余额宝一年?所以我一直也没买支付盾。

目前余额宝年化收益大致在5.1-6.2%,日最大好处在每天结算自由进出,这是银行产品不具备的,所以投资余额宝目前来看是不会亏损的,这个不用担心,只是由于该产品刚开始,其收益率是否稳定,资金是否绝对安全,还有待进一步观察。所以,在余额宝刚上线的时候,人们好像只看到收益忘记了风险,这是理财产品。不能跟活期定期存款相比,随时赎回流动性风险很大的,只要是投资就没有人能保证收益,除非是庞氏骗局。(银行的理财产品就是庞氏骗局)马云是厉害,但是过于神化他,会不会重现麦道夫的残局???但是不管怎么说,余额宝将是传统银行业的一个深水炸弹!而且,马云什么时候把余额宝与阿里小贷联系起来就厉害了。现在看来,余额宝这边顶多算个第三方基金销售业务,阿里小贷那边虽说通过东证证券ABS打开了融资渠道,但依旧也是个特殊的小贷公司。

什么时候余额宝的吸金用于阿里小贷放贷了,阿里银行就实质上成立了。

余额宝(余额宝到底是好是坏)

2、余额宝到底是什么?钱放里面真的安全吗??

余额宝也是一种赚利息的方式,确实比银行高点,年收益6%左右,安全方面不好说,因为有少钱,又没少钱的,如果有更好的项目,何必做余额宝呢,做泛亚吧,年收益13.16%每天返利息万分之4.6,秒杀余额宝。余额宝的全额赔付是指账户被盗的情况下大量的信息调查核实后由平安保险全额保险赔付的,网上有很多案例余额宝账户被盗了至今没有赔付,但是我觉得好多是竞争对手恶意黑余额宝的楼主其实满可以放心我的钱也放在里面每天的利息都可以查到并且存取方便自由,但是家里的老人极度反对怕风险怕被偷了之类,我倒不怕会被盗,余额宝其实就是等于买的货币基金,货币基金相对其他类型风险小的很多起码不会赔很多钱而且就目前来看市面上各种宝收益都很高我说这么多话不是托而是受益者,我觉得唯一要担心的就是基金公司倒闭圈钱跑路,这些事你要要和银行的人打听他们会把余额宝说的很差劲,因为余额宝的出现动了他们蛋糕~但是下一把可能会控制余额宝之类的收益了照这样下去单位的会计可美死啦~。余额宝也是一种赚利息的方式,确实比银行高点,年收益6%左右,安全方面不好说,因为有少钱,又没少钱的,如果有更好的项目,何必做余额宝呢,做泛亚吧,年收益13.16%每天返利息万分之4.6,秒杀余额宝。余额宝的全额赔付是指账户被盗的情况下大量的信息调查核实后由平安保险全额保险赔付的,网上有很多案例余额宝账户被盗了至今没有赔付,但是我觉得好多是竞争对手恶意黑余额宝的楼主其实满可以放心我的钱也放在里面每天的利息都可以查到并且存取方便自由,但是家里的老人极度反对怕风险怕被偷了之类,我倒不怕会被盗,余额宝其实就是等于买的货币基金,货币基金相对其他类型风险小的很多起码不会赔很多钱而且就目前来看市面上各种宝收益都很高我说这么多话不是托而是受益者,我觉得唯一要担心的就是基金公司倒闭圈钱跑路,这些事你要要和银行的人打听他们会把余额宝说的很差劲,因为余额宝的出现动了他们蛋糕~但是下一把可能会控制余额宝之类的收益了照这样下去单位的会计可美死啦~。

余额宝(余额宝到底是好是坏)

3、余额宝到底是好是坏

在网络绝对安全的情况下wo会选择他,但是不安全的今天我会放弃余额宝~!!!就是把钱放到余额宝里面购买天弘基金发售的基金,利息就是看基金盈利了多少,你也可以考虑一下固定收益类的理财,年化在8-12%,风险低一些,利息固定,适合保守的投资者关于支付宝新推出的“余额宝”业务,引发了很多关于互联网金融的争论。糟糕的是,由于广大人民群众对于基础金融知识的匮乏,使得很多争论和猜想完全没有意义。在因@江南愤青那条微博而起的大部分争论里,个人感觉一半以上都是因为缺乏基础金融知识的“鸡同鸭讲”。所以,让我们暂时放下互联网金融之类高深莫测的大旗,回到最基础的金融知识,看看“余额宝”到底是什么、哪来的高收益以及普通人该不该用这个新东西。一、“余额宝”的功能和原理银行账户上活期存款的利息很低,只有0.35%。

但是支付宝账户里的钱利息更低,是零,因为支付宝不是银行,金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是,支付宝就金融创新了一把,推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。支付宝账户上的钱跟原来一样,可以随时消费和转账,但是没有利息。可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”,支付宝公司就自动帮你把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金,这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益,同时支付宝还允许你直接用“余额宝”里的钱进行消费(个人测试结果是不支持转账和还信用卡,如有错误请指正)。所以,直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息,而是货币基金的收益——尽管货币基金的风险很低,但还是要比法定付息的存款风险要高。

而对于银行账户来说,如果你不把钱放在活期账户上,而是通过银行买了货币基金,同样可以获得类似“余额宝”收益,只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。个人认为,“余额宝”是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新。在买货币基金的过程中,“余额宝”和银行账户都是一样的,你今天确定要买,不是立刻就能把钱换成货币基金,而是需要隔一个工作日(假期不算的哟),并且这个“买”的过程里没有收益。银行账“卖”和“买”的过程类似,确定卖之后,隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”,还可以选择实时赎回,直接用于淘宝和天猫的消费。

也就是说,你不把“余额宝”里的货币基金变成现金,也可以直接在淘宝天猫上花。那么,“余额宝”是不是可以秒杀银行账户呢?当然不是。可为什么现在的相关讨论乱成一团呢?是因为讨论没有建立在相同的知识平台上。钱这个东西很特殊,需要从很多角度一起去判断,不能只根据收益高不高就下结论。所以我们引入以下的的标准。

二、判断标准:流动性、收益性和安全性当我们讨论金融工具或金融资产,维度永远是三个:流动性、收益性和安全性。我可以负责任的说,任何脱离这三个维度讨论金融工具优劣的行为,都是耍流氓。为了方便讨论,我们把安全性留到最后,先假设“余额宝”的安全性和银行存款相同,只考虑的两者的流动性与收益性。流动性,就是钱花的时候方便不方便;收益性,就是钱放在那里不动能拿到多少收益——两者显然都是越高越好。对于A和B两种金融工具,如果A的流动性和收益性都比B更高,那么显然A比B更好,应当让A来淘汰B。但是,如果A和B一个流动性高、另一个收益性高,我们就没法说一个比另一个更好,只能认为这两者是用来满足不同需求的金融工具,都好。

现在我们根据以上原则比较“余额宝”和银行账户——更准确的说,比较的是支持“余额宝”的支付宝账户和支持购买货币基金的银行账户。在基础账户收益性方面,放在支付宝里的钱利率是零,低于银行账户0.35%的活期利率——银行账户胜出。在购买货币基金的流程方面,“余额宝”和银行账户都需要一个工作日才能把钱换成货币基金,也都不收手续费——两者平手。在货币基金收益方面的情况比较复杂。以截至6月17日的近6个月收益率排队(全部换算为可比的年化收益率),排名第一的“南方现金增利货币”为4.08%,排名第98位的“汇丰晋信货币A”仅为2.46%。

“余额宝”购买的“天弘增利宝货币”刚刚成立,只有短期的7日年化收益率为3.48%,可以算是中游水平。虽然通过银行账户买货币基金可选择的范围更大,但毕竟选择也是成本,而且咱们也未必能选上那些未来收益表现更好的货币基金,因此还是判定两者平手。最后,在卖出和使用货币基金时,才是“余额宝”胜出的地方。对于银行账户上的货币基金,只有一部分支持赎回立刻到账,而且你必须等钱从货币基金回到银行账户上之后才能使用。相比之下,“余额宝”不仅可以直接把货币基金换成支付宝里可以自由使用的钱(笔者没试过,待验证),还可以直接用“余额宝”里的货币基金进行消费——显然是“余额宝”胜出。

由以上分析可见,“余额宝”其实并不是一个帮助你提高理财收益的工具,而是一个让你更方便地花掉自己货币基金的工具——在天猫淘宝上花。同时,由于“余额宝”的支付被限定在消费领域,并不支持还信用卡还款和银行卡转账,因此你仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说,如果你使用“余额宝”之后会有更多的收益,也是牺牲流动性换来的,支持“余额宝”的支付宝既不能完全代替银行账户,也不能全方位胜出银行账户。而且,别忘了我们还没有加上安全性哟。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好,但归根到底,只有银行存款的风险才可以认为是零。

银行需要为你的存款付利息是法律规定的。不存在讨价还价的余地,即便第二天银行要关门,也得先把利息结清才能清算剩下的财产。相比之下,货币基金付给你的是收益,并没有法律规定货币基金不能亏本或必须给你多高的收益,以前很多年没出事不代表未来不会出事。开个互联网的玩笑,这种对货币基金的信心,有点像对中国移动短信业务的信心——倒不倒霉和历史经验无关,只和微信什么时候横空出世有关。三、“余额宝”用还是不用?对于看热闹的从业人员,当然可以继续沿着“金融创新”或“互联网金融”的光辉大道继续讨论。

我认为支付宝这次干得很漂亮,不管创新是多么微小、多么似曾相识,为客户提供更多的选择总不是一件坏事。差不多所有的金融学教科书讲到金融创新的时候,都会提到一个70年代在美国诞生的“NOW账户”。现在看来,这个“NOW账户”真是平淡无奇,不过是面对支票账户不允许付利息的美国政策,银行钻空子让客户既能方便开支票、又能拿上存款利息罢了。然而就是这么一个小小的举措成为了金融创新历史的经典案例。谁知道现在的“余额宝”会不会就是另一场大变革的开端呢?当然了,与正经八百的金融创新“NOW账户”相比,“余额宝”很难说是彻底的金融创新。“NOW账户”在不降低支票账户流动性的前提下,成功提高了支票账户的收益性。

相比之下,“余额宝”虽然同样提高了收益性,但也付出了降低流动性的代价——只不过借助阿里系的优势让流动性降低的较少。可是,新闻说得再热闹,广大普通的消费者一点也不关心什么创新或变革,只需要明确自己到底该怎么做。我傻傻地认为,媒体有义务从个体消费者的角度进行分析,不能整天想着为行业巨头摇旗呐喊。在这次“余额宝”的宣传中,我不知道究竟阿里系是不是故意混淆了利息和货币基金的差别,但我可以肯定这种错误的比较对“余额宝”大大的有利。作为一个正在学习理财知识的菜鸟,我的观点是:普通人根本没必要使用“余额宝”。站在普通消费者的立场,如果你本来就没有把钱充到支付宝上的习惯、短期内大可不必关心“余额宝”这个东西,按照之前的习惯继续下去就好了。

具体来说,笔者对普通消费者使用“余额宝”的提醒有两个:一是别把“余额宝”当成理财工具用。如前分析,“余额宝”这东西不是帮你提高收益的,而是帮你更方便花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低,应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫,而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。更何况,具体到消费这个职能,显然是信用卡更有诚意——信用卡是掏出真金白银先借你买东西,“余额宝”只是让你方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时,冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡,为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉,然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。

二是别以为“余额宝”跟存款一样没风险。这款产品太新了,新到对应的货币基金只能查到14日的年化收益率,并且还是来自一家规模很小的基金公司。又没有什么特别巨大的好处,干嘛跑去给阿里系和天弘基金当小白鼠呢?从货币基金的运营看,如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金,应对流动性的困难会非常多。现在的年化收益率3.48%能保持一年吗?要是不幸垫了底,只有排名98位的2.46%收益率,是不是又该大力宣传“银行大战支付宝,支付宝资金改用一年期存款收益立刻提升21.95%”?(一年期定期存款利率3%,较2.46%高21.95%)。1、余额宝是支付宝推出的余额增值服务,把钱转入余额宝中就可获得一定的收益,实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【余额宝】的货币基金。

2、余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。3、余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含卡通)的资金转入,而且目前不收取任何手续费。4、从以上可以看出余额宝对于个人来说是“好的”,但是由于余额宝的利率相对于银行利率偏高,所以部分人就把本来存折银行里的钱存入了余额宝,所以对于银行等机构来说又是“坏的”,不可一概而论。在网络绝对安全的情况下wo会选择他,但是不安全的今天我会放弃余额宝~!!!就是把钱放到余额宝里面购买天弘基金发售的基金,利息就是看基金盈利了多少,你也可以考虑一下固定收益类的理财,年化在8-12%,风险低一些,利息固定,适合保守的投资者关于支付宝新推出的“余额宝”业务,引发了很多关于互联网金融的争论。糟糕的是,由于广大人民群众对于基础金融知识的匮乏,使得很多争论和猜想完全没有意义。

在因@江南愤青那条微博而起的大部分争论里,个人感觉一半以上都是因为缺乏基础金融知识的“鸡同鸭讲”。所以,让我们暂时放下互联网金融之类高深莫测的大旗,回到最基础的金融知识,看看“余额宝”到底是什么、哪来的高收益以及普通人该不该用这个新东西。一、“余额宝”的功能和原理银行账户上活期存款的利息很低,只有0.35%。但是支付宝账户里的钱利息更低,是零,因为支付宝不是银行,金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是,支付宝就金融创新了一把,推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。支付宝账户上的钱跟原来一样,可以随时消费和转账,但是没有利息。

可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”,支付宝公司就自动帮你把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金,这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益,同时支付宝还允许你直接用“余额宝”里的钱进行消费(个人测试结果是不支持转账和还信用卡,如有错误请指正)。所以,直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息,而是货币基金的收益——尽管货币基金的风险很低,但还是要比法定付息的存款风险要高。而对于银行账户来说,如果你不把钱放在活期账户上,而是通过银行买了货币基金,同样可以获得类似“余额宝”收益,只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。个人认为,“余额宝”是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新。在买货币基金的过程中,“余额宝”和银行账户都是一样的,你今天确定要买,不是立刻就能把钱换成货币基金,而是需要隔一个工作日(假期不算的哟),并且这个“买”的过程里没有收益。

银行账“卖”和“买”的过程类似,确定卖之后,隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”,还可以选择实时赎回,直接用于淘宝和天猫的消费。也就是说,你不把“余额宝”里的货币基金变成现金,也可以直接在淘宝天猫上花。那么,“余额宝”是不是可以秒杀银行账户呢?当然不是。可为什么现在的相关讨论乱成一团呢?是因为讨论没有建立在相同的知识平台上。钱这个东西很特殊,需要从很多角度一起去判断,不能只根据收益高不高就下结论。

所以我们引入以下的的标准。二、判断标准:流动性、收益性和安全性当我们讨论金融工具或金融资产,维度永远是三个:流动性、收益性和安全性。我可以负责任的说,任何脱离这三个维度讨论金融工具优劣的行为,都是耍流氓。为了方便讨论,我们把安全性留到最后,先假设“余额宝”的安全性和银行存款相同,只考虑的两者的流动性与收益性。流动性,就是钱花的时候方便不方便;收益性,就是钱放在那里不动能拿到多少收益——两者显然都是越高越好。

对于A和B两种金融工具,如果A的流动性和收益性都比B更高,那么显然A比B更好,应当让A来淘汰B。但是,如果A和B一个流动性高、另一个收益性高,我们就没法说一个比另一个更好,只能认为这两者是用来满足不同需求的金融工具,都好。现在我们根据以上原则比较“余额宝”和银行账户——更准确的说,比较的是支持“余额宝”的支付宝账户和支持购买货币基金的银行账户。在基础账户收益性方面,放在支付宝里的钱利率是零,低于银行账户0.35%的活期利率——银行账户胜出。在购买货币基金的流程方面,“余额宝”和银行账户都需要一个工作日才能把钱换成货币基金,也都不收手续费——两者平手。在货币基金收益方面的情况比较复杂。

以截至6月17日的近6个月收益率排队(全部换算为可比的年化收益率),排名第一的“南方现金增利货币”为4.08%,排名第98位的“汇丰晋信货币A”仅为2.46%。“余额宝”购买的“天弘增利宝货币”刚刚成立,只有短期的7日年化收益率为3.48%,可以算是中游水平。虽然通过银行账户买货币基金可选择的范围更大,但毕竟选择也是成本,而且咱们也未必能选上那些未来收益表现更好的货币基金,因此还是判定两者平手。最后,在卖出和使用货币基金时,才是“余额宝”胜出的地方。对于银行账户上的货币基金,只有一部分支持赎回立刻到账,而且你必须等钱从货币基金回到银行账户上之后才能使用。相比之下,“余额宝”不仅可以直接把货币基金换成支付宝里可以自由使用的钱(笔者没试过,待验证),还可以直接用“余额宝”里的货币基金进行消费——显然是“余额宝”胜出。

由以上分析可见,“余额宝”其实并不是一个帮助你提高理财收益的工具,而是一个让你更方便地花掉自己货币基金的工具——在天猫淘宝上花。同时,由于“余额宝”的支付被限定在消费领域,并不支持还信用卡还款和银行卡转账,因此你仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说,如果你使用“余额宝”之后会有更多的收益,也是牺牲流动性换来的,支持“余额宝”的支付宝既不能完全代替银行账户,也不能全方位胜出银行账户。而且,别忘了我们还没有加上安全性哟。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好,但归根到底,只有银行存款的风险才可以认为是零。

银行需要为你的存款付利息是法律规定的。不存在讨价还价的余地,即便第二天银行要关门,也得先把利息结清才能清算剩下的财产。相比之下,货币基金付给你的是收益,并没有法律规定货币基金不能亏本或必须给你多高的收益,以前很多年没出事不代表未来不会出事。开个互联网的玩笑,这种对货币基金的信心,有点像对中国移动短信业务的信心——倒不倒霉和历史经验无关,只和微信什么时候横空出世有关。三、“余额宝”用还是不用?对于看热闹的从业人员,当然可以继续沿着“金融创新”或“互联网金融”的光辉大道继续讨论。

我认为支付宝这次干得很漂亮,不管创新是多么微小、多么似曾相识,为客户提供更多的选择总不是一件坏事。差不多所有的金融学教科书讲到金融创新的时候,都会提到一个70年代在美国诞生的“NOW账户”。现在看来,这个“NOW账户”真是平淡无奇,不过是面对支票账户不允许付利息的美国政策,银行钻空子让客户既能方便开支票、又能拿上存款利息罢了。然而就是这么一个小小的举措成为了金融创新历史的经典案例。谁知道现在的“余额宝”会不会就是另一场大变革的开端呢?当然了,与正经八百的金融创新“NOW账户”相比,“余额宝”很难说是彻底的金融创新。

“NOW账户”在不降低支票账户流动性的前提下,成功提高了支票账户的收益性。相比之下,“余额宝”虽然同样提高了收益性,但也付出了降低流动性的代价——只不过借助阿里系的优势让流动性降低的较少。可是,新闻说得再热闹,广大普通的消费者一点也不关心什么创新或变革,只需要明确自己到底该怎么做。我傻傻地认为,媒体有义务从个体消费者的角度进行分析,不能整天想着为行业巨头摇旗呐喊。在这次“余额宝”的宣传中,我不知道究竟阿里系是不是故意混淆了利息和货币基金的差别,但我可以肯定这种错误的比较对“余额宝”大大的有利。

作为一个正在学习理财知识的菜鸟,我的观点是:普通人根本没必要使用“余额宝”。站在普通消费者的立场,如果你本来就没有把钱充到支付宝上的习惯、短期内大可不必关心“余额宝”这个东西,按照之前的习惯继续下去就好了。具体来说,笔者对普通消费者使用“余额宝”的提醒有两个:一是别把“余额宝”当成理财工具用。如前分析,“余额宝”这东西不是帮你提高收益的,而是帮你更方便花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低,应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫,而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。

更何况,具体到消费这个职能,显然是信用卡更有诚意——信用卡是掏出真金白银先借你买东西,“余额宝”只是让你方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时,冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡,为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉,然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。二是别以为“余额宝”跟存款一样没风险。这款产品太新了,新到对应的货币基金只能查到14日的年化收益率,并且还是来自一家规模很小的基金公司。又没有什么特别巨大的好处,干嘛跑去给阿里系和天弘基金当小白鼠呢?从货币基金的运营看,如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金,应对流动性的困难会非常多。

现在的年化收益率3.48%能保持一年吗?要是不幸垫了底,只有排名98位的2.46%收益率,是不是又该大力宣传“银行大战支付宝,支付宝资金改用一年期存款收益立刻提升21.95%”?(一年期定期存款利率3%,较2.46%高21.95%)。1、余额宝是支付宝推出的余额增值服务,把钱转入余额宝中就可获得一定的收益,实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【余额宝】的货币基金。2、余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。3、余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含卡通)的资金转入,而且目前不收取任何手续费。4、从以上可以看出余额宝对于个人来说是“好的”,但是由于余额宝的利率相对于银行利率偏高,所以部分人就把本来存折银行里的钱存入了余额宝,所以对于银行等机构来说又是“坏的”,不可一概而论。

余额宝(余额宝到底是好是坏)

4、余额宝到底有什么优点和缺点

余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。

风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。

一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。

余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。

5、余额宝到底有什么优点和缺点?有没有风险?

余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。

与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。

从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。优点是,它的收益和银行定期存款差不多,但是缺拥有银行活期的灵活性。每天结算利息!缺点是,目前没有风险,目前没有办理流程,只要你办个支付宝,把钱充支付宝里,由支付宝转入余额宝就可以了。余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。

通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。

与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。

从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。优点是,它的收益和银行定期存款差不多,但是缺拥有银行活期的灵活性。每天结算利息!缺点是,目前没有风险,目前没有办理流程,只要你办个支付宝,把钱充支付宝里,由支付宝转入余额宝就可以了。

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余额宝(余额宝到底是好是坏)

1、余额宝到底怎么样?余额宝有风险吗?会亏吗?

昨天体验了下余额宝,其实就是代买天弘基金,但我知道,功能实现远非看到的那么简单:①基金购买灵活,只要超过100元就可买;②红利分账灵活,根据收益自动分配到各支付宝账户上;③如果基金公司都认可了这模式,所有做统一账号认证的企业都可以推出自己的“余额宝”;④虽然基金很会理财,但亏钱怎么办。对于风险问题,首先余额宝并没有明确说是保本的(据我了解现在鲜有的几家P2P理财才保证是本息保障比如宜人贷),余额宝的风险建议大家直接直接百度看“货币基金的风险”就可以了,从我个人来讲工银货币、余额宝我都买入,余额宝优势在方便,而工银货币最近收益较高,其实长期来看相差应该不会特别大。本来我想针对余额宝的收益、余额宝的长期发展、余额宝的风险进行个研究,写篇博客,后来想想算了。我还是哪个哪种理财踏实选择哪种吧,我认为余额宝的套路根本不是金融思路。他自己也说了是搅局者。

既然是搅局者必然意味着高层会给予更多的容忍度。什么问题也就都不是问题了。另外,金融创新当下是有必要的,但是创新也是有阻力有风险有阵痛的,作为监管部门最高层应该宽容对待新生事物,做好宏观大局监管与适当调控,及时完善各种制度漏洞缺陷,这样才是最佳方式。从余额宝的收益优势以及操作的便捷性来看,它似乎颠覆了我们对传统金融业务的认识,本着对余额宝风险的控制,测试了余额宝一个月,本金685元,每天约0.09-0.12元进账。月息约0.4%,年利率约4.8%,收益堪比五年定期的4.75%。30天收益比工行最新35天保本理财产品高出1.3个点,相当不错,考虑到他可以随时存取用,不影响收益率,比较给力,所以个人建议短期的方便的可以玩余额宝,长期的看中高收益可以选择宜人贷的精英贷产品,保本保息。

最近余额宝有两个话题:第一个是余额宝都是怎么吸引屌丝们的,我认为得屌丝者得天下,余额宝是个适合屌丝的好东西,闲散资金保持流动性又能获得比拟定期的利息。银行太黑了,活期利率简直就是打发乞丐,而且银行的大部分利润来源于屌丝的活期存款!其实所有拿到第三方牌照的都已经开始做此类业务,我的观点是,随着中产阶级从金葵花理财类转向限制较少收益尚可的第三方的基金,对银行实质性冲击就要来了,虽然最近大家一直讨论余额宝收益降低,但是余额宝快捷兑现还是很有吸引力的,而且最大的好处是购买方便、T+0、和门槛低,比从银行通道买货币基金方便多了,我自己也用余额宝,虽然它确实有短板,比如没计算时间成本,但至少培养了大家理财的概念,而且我欣赏的是马云做了别人想过但没去做的事,凭这点就值得支持。第二个就是余额宝安全的问题,尤其是最近出现了余额宝账户资金被转走的事件,其实一个理财产品最大的优势不应该是方便灵活,最大优势应该是安全!只有安全了才能再考虑其它的!有很多人说不会买支付盾吗?本来钱放支付宝淘宝公司就应该提供相应的安全服务!我办理工行卡时免费给了U盾和数字密码产生器,没听说过银行卡的U盾还要收费的,为什么支付盾不能免费使用呢?58元相当于1000块钱一年左右的收益了,为了这一个玩意白存余额宝一年?所以我一直也没买支付盾。目前余额宝年化收益大致在5.1-6.2%,日最大好处在每天结算自由进出,这是银行产品不具备的,所以投资余额宝目前来看是不会亏损的,这个不用担心,只是由于该产品刚开始,其收益率是否稳定,资金是否绝对安全,还有待进一步观察。所以,在余额宝刚上线的时候,人们好像只看到收益忘记了风险,这是理财产品。不能跟活期定期存款相比,随时赎回流动性风险很大的,只要是投资就没有人能保证收益,除非是庞氏骗局。

(银行的理财产品就是庞氏骗局)马云是厉害,但是过于神化他,会不会重现麦道夫的残局???但是不管怎么说,余额宝将是传统银行业的一个深水炸弹!而且,马云什么时候把余额宝与阿里小贷联系起来就厉害了。现在看来,余额宝这边顶多算个第三方基金销售业务,阿里小贷那边虽说通过东证证券ABS打开了融资渠道,但依旧也是个特殊的小贷公司。什么时候余额宝的吸金用于阿里小贷放贷了,阿里银行就实质上成立了。昨天体验了下余额宝,其实就是代买天弘基金,但我知道,功能实现远非看到的那么简单:①基金购买灵活,只要超过100元就可买;②红利分账灵活,根据收益自动分配到各支付宝账户上;③如果基金公司都认可了这模式,所有做统一账号认证的企业都可以推出自己的“余额宝”;④虽然基金很会理财,但亏钱怎么办。对于风险问题,首先余额宝并没有明确说是保本的(据我了解现在鲜有的几家P2P理财才保证是本息保障比如宜人贷),余额宝的风险建议大家直接直接百度看“货币基金的风险”就可以了,从我个人来讲工银货币、余额宝我都买入,余额宝优势在方便,而工银货币最近收益较高,其实长期来看相差应该不会特别大。本来我想针对余额宝的收益、余额宝的长期发展、余额宝的风险进行个研究,写篇博客,后来想想算了。

我还是哪个哪种理财踏实选择哪种吧,我认为余额宝的套路根本不是金融思路。他自己也说了是搅局者。既然是搅局者必然意味着高层会给予更多的容忍度。什么问题也就都不是问题了。另外,金融创新当下是有必要的,但是创新也是有阻力有风险有阵痛的,作为监管部门最高层应该宽容对待新生事物,做好宏观大局监管与适当调控,及时完善各种制度漏洞缺陷,这样才是最佳方式。从余额宝的收益优势以及操作的便捷性来看,它似乎颠覆了我们对传统金融业务的认识,本着对余额宝风险的控制,测试了余额宝一个月,本金685元,每天约0.09-0.12元进账。

月息约0.4%,年利率约4.8%,收益堪比五年定期的4.75%。30天收益比工行最新35天保本理财产品高出1.3个点,相当不错,考虑到他可以随时存取用,不影响收益率,比较给力,所以个人建议短期的方便的可以玩余额宝,长期的看中高收益可以选择宜人贷的精英贷产品,保本保息。最近余额宝有两个话题:第一个是余额宝都是怎么吸引屌丝们的,我认为得屌丝者得天下,余额宝是个适合屌丝的好东西,闲散资金保持流动性又能获得比拟定期的利息。银行太黑了,活期利率简直就是打发乞丐,而且银行的大部分利润来源于屌丝的活期存款!其实所有拿到第三方牌照的都已经开始做此类业务,我的观点是,随着中产阶级从金葵花理财类转向限制较少收益尚可的第三方的基金,对银行实质性冲击就要来了,虽然最近大家一直讨论余额宝收益降低,但是余额宝快捷兑现还是很有吸引力的,而且最大的好处是购买方便、T+0、和门槛低,比从银行通道买货币基金方便多了,我自己也用余额宝,虽然它确实有短板,比如没计算时间成本,但至少培养了大家理财的概念,而且我欣赏的是马云做了别人想过但没去做的事,凭这点就值得支持。第二个就是余额宝安全的问题,尤其是最近出现了余额宝账户资金被转走的事件,其实一个理财产品最大的优势不应该是方便灵活,最大优势应该是安全!只有安全了才能再考虑其它的!有很多人说不会买支付盾吗?本来钱放支付宝淘宝公司就应该提供相应的安全服务!我办理工行卡时免费给了U盾和数字密码产生器,没听说过银行卡的U盾还要收费的,为什么支付盾不能免费使用呢?58元相当于1000块钱一年左右的收益了,为了这一个玩意白存余额宝一年?所以我一直也没买支付盾。

目前余额宝年化收益大致在5.1-6.2%,日最大好处在每天结算自由进出,这是银行产品不具备的,所以投资余额宝目前来看是不会亏损的,这个不用担心,只是由于该产品刚开始,其收益率是否稳定,资金是否绝对安全,还有待进一步观察。所以,在余额宝刚上线的时候,人们好像只看到收益忘记了风险,这是理财产品。不能跟活期定期存款相比,随时赎回流动性风险很大的,只要是投资就没有人能保证收益,除非是庞氏骗局。(银行的理财产品就是庞氏骗局)马云是厉害,但是过于神化他,会不会重现麦道夫的残局???但是不管怎么说,余额宝将是传统银行业的一个深水炸弹!而且,马云什么时候把余额宝与阿里小贷联系起来就厉害了。现在看来,余额宝这边顶多算个第三方基金销售业务,阿里小贷那边虽说通过东证证券ABS打开了融资渠道,但依旧也是个特殊的小贷公司。

什么时候余额宝的吸金用于阿里小贷放贷了,阿里银行就实质上成立了。

余额宝(余额宝到底是好是坏)

2、余额宝到底是什么?钱放里面真的安全吗??

余额宝也是一种赚利息的方式,确实比银行高点,年收益6%左右,安全方面不好说,因为有少钱,又没少钱的,如果有更好的项目,何必做余额宝呢,做泛亚吧,年收益13.16%每天返利息万分之4.6,秒杀余额宝。余额宝的全额赔付是指账户被盗的情况下大量的信息调查核实后由平安保险全额保险赔付的,网上有很多案例余额宝账户被盗了至今没有赔付,但是我觉得好多是竞争对手恶意黑余额宝的楼主其实满可以放心我的钱也放在里面每天的利息都可以查到并且存取方便自由,但是家里的老人极度反对怕风险怕被偷了之类,我倒不怕会被盗,余额宝其实就是等于买的货币基金,货币基金相对其他类型风险小的很多起码不会赔很多钱而且就目前来看市面上各种宝收益都很高我说这么多话不是托而是受益者,我觉得唯一要担心的就是基金公司倒闭圈钱跑路,这些事你要要和银行的人打听他们会把余额宝说的很差劲,因为余额宝的出现动了他们蛋糕~但是下一把可能会控制余额宝之类的收益了照这样下去单位的会计可美死啦~。余额宝也是一种赚利息的方式,确实比银行高点,年收益6%左右,安全方面不好说,因为有少钱,又没少钱的,如果有更好的项目,何必做余额宝呢,做泛亚吧,年收益13.16%每天返利息万分之4.6,秒杀余额宝。余额宝的全额赔付是指账户被盗的情况下大量的信息调查核实后由平安保险全额保险赔付的,网上有很多案例余额宝账户被盗了至今没有赔付,但是我觉得好多是竞争对手恶意黑余额宝的楼主其实满可以放心我的钱也放在里面每天的利息都可以查到并且存取方便自由,但是家里的老人极度反对怕风险怕被偷了之类,我倒不怕会被盗,余额宝其实就是等于买的货币基金,货币基金相对其他类型风险小的很多起码不会赔很多钱而且就目前来看市面上各种宝收益都很高我说这么多话不是托而是受益者,我觉得唯一要担心的就是基金公司倒闭圈钱跑路,这些事你要要和银行的人打听他们会把余额宝说的很差劲,因为余额宝的出现动了他们蛋糕~但是下一把可能会控制余额宝之类的收益了照这样下去单位的会计可美死啦~。

余额宝(余额宝到底是好是坏)

3、余额宝到底是好是坏

在网络绝对安全的情况下wo会选择他,但是不安全的今天我会放弃余额宝~!!!就是把钱放到余额宝里面购买天弘基金发售的基金,利息就是看基金盈利了多少,你也可以考虑一下固定收益类的理财,年化在8-12%,风险低一些,利息固定,适合保守的投资者关于支付宝新推出的“余额宝”业务,引发了很多关于互联网金融的争论。糟糕的是,由于广大人民群众对于基础金融知识的匮乏,使得很多争论和猜想完全没有意义。在因@江南愤青那条微博而起的大部分争论里,个人感觉一半以上都是因为缺乏基础金融知识的“鸡同鸭讲”。所以,让我们暂时放下互联网金融之类高深莫测的大旗,回到最基础的金融知识,看看“余额宝”到底是什么、哪来的高收益以及普通人该不该用这个新东西。一、“余额宝”的功能和原理银行账户上活期存款的利息很低,只有0.35%。

但是支付宝账户里的钱利息更低,是零,因为支付宝不是银行,金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是,支付宝就金融创新了一把,推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。支付宝账户上的钱跟原来一样,可以随时消费和转账,但是没有利息。可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”,支付宝公司就自动帮你把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金,这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益,同时支付宝还允许你直接用“余额宝”里的钱进行消费(个人测试结果是不支持转账和还信用卡,如有错误请指正)。所以,直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息,而是货币基金的收益——尽管货币基金的风险很低,但还是要比法定付息的存款风险要高。

而对于银行账户来说,如果你不把钱放在活期账户上,而是通过银行买了货币基金,同样可以获得类似“余额宝”收益,只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。个人认为,“余额宝”是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新。在买货币基金的过程中,“余额宝”和银行账户都是一样的,你今天确定要买,不是立刻就能把钱换成货币基金,而是需要隔一个工作日(假期不算的哟),并且这个“买”的过程里没有收益。银行账“卖”和“买”的过程类似,确定卖之后,隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”,还可以选择实时赎回,直接用于淘宝和天猫的消费。

也就是说,你不把“余额宝”里的货币基金变成现金,也可以直接在淘宝天猫上花。那么,“余额宝”是不是可以秒杀银行账户呢?当然不是。可为什么现在的相关讨论乱成一团呢?是因为讨论没有建立在相同的知识平台上。钱这个东西很特殊,需要从很多角度一起去判断,不能只根据收益高不高就下结论。所以我们引入以下的的标准。

二、判断标准:流动性、收益性和安全性当我们讨论金融工具或金融资产,维度永远是三个:流动性、收益性和安全性。我可以负责任的说,任何脱离这三个维度讨论金融工具优劣的行为,都是耍流氓。为了方便讨论,我们把安全性留到最后,先假设“余额宝”的安全性和银行存款相同,只考虑的两者的流动性与收益性。流动性,就是钱花的时候方便不方便;收益性,就是钱放在那里不动能拿到多少收益——两者显然都是越高越好。对于A和B两种金融工具,如果A的流动性和收益性都比B更高,那么显然A比B更好,应当让A来淘汰B。但是,如果A和B一个流动性高、另一个收益性高,我们就没法说一个比另一个更好,只能认为这两者是用来满足不同需求的金融工具,都好。

现在我们根据以上原则比较“余额宝”和银行账户——更准确的说,比较的是支持“余额宝”的支付宝账户和支持购买货币基金的银行账户。在基础账户收益性方面,放在支付宝里的钱利率是零,低于银行账户0.35%的活期利率——银行账户胜出。在购买货币基金的流程方面,“余额宝”和银行账户都需要一个工作日才能把钱换成货币基金,也都不收手续费——两者平手。在货币基金收益方面的情况比较复杂。以截至6月17日的近6个月收益率排队(全部换算为可比的年化收益率),排名第一的“南方现金增利货币”为4.08%,排名第98位的“汇丰晋信货币A”仅为2.46%。

“余额宝”购买的“天弘增利宝货币”刚刚成立,只有短期的7日年化收益率为3.48%,可以算是中游水平。虽然通过银行账户买货币基金可选择的范围更大,但毕竟选择也是成本,而且咱们也未必能选上那些未来收益表现更好的货币基金,因此还是判定两者平手。最后,在卖出和使用货币基金时,才是“余额宝”胜出的地方。对于银行账户上的货币基金,只有一部分支持赎回立刻到账,而且你必须等钱从货币基金回到银行账户上之后才能使用。相比之下,“余额宝”不仅可以直接把货币基金换成支付宝里可以自由使用的钱(笔者没试过,待验证),还可以直接用“余额宝”里的货币基金进行消费——显然是“余额宝”胜出。

由以上分析可见,“余额宝”其实并不是一个帮助你提高理财收益的工具,而是一个让你更方便地花掉自己货币基金的工具——在天猫淘宝上花。同时,由于“余额宝”的支付被限定在消费领域,并不支持还信用卡还款和银行卡转账,因此你仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说,如果你使用“余额宝”之后会有更多的收益,也是牺牲流动性换来的,支持“余额宝”的支付宝既不能完全代替银行账户,也不能全方位胜出银行账户。而且,别忘了我们还没有加上安全性哟。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好,但归根到底,只有银行存款的风险才可以认为是零。

银行需要为你的存款付利息是法律规定的。不存在讨价还价的余地,即便第二天银行要关门,也得先把利息结清才能清算剩下的财产。相比之下,货币基金付给你的是收益,并没有法律规定货币基金不能亏本或必须给你多高的收益,以前很多年没出事不代表未来不会出事。开个互联网的玩笑,这种对货币基金的信心,有点像对中国移动短信业务的信心——倒不倒霉和历史经验无关,只和微信什么时候横空出世有关。三、“余额宝”用还是不用?对于看热闹的从业人员,当然可以继续沿着“金融创新”或“互联网金融”的光辉大道继续讨论。

我认为支付宝这次干得很漂亮,不管创新是多么微小、多么似曾相识,为客户提供更多的选择总不是一件坏事。差不多所有的金融学教科书讲到金融创新的时候,都会提到一个70年代在美国诞生的“NOW账户”。现在看来,这个“NOW账户”真是平淡无奇,不过是面对支票账户不允许付利息的美国政策,银行钻空子让客户既能方便开支票、又能拿上存款利息罢了。然而就是这么一个小小的举措成为了金融创新历史的经典案例。谁知道现在的“余额宝”会不会就是另一场大变革的开端呢?当然了,与正经八百的金融创新“NOW账户”相比,“余额宝”很难说是彻底的金融创新。“NOW账户”在不降低支票账户流动性的前提下,成功提高了支票账户的收益性。

相比之下,“余额宝”虽然同样提高了收益性,但也付出了降低流动性的代价——只不过借助阿里系的优势让流动性降低的较少。可是,新闻说得再热闹,广大普通的消费者一点也不关心什么创新或变革,只需要明确自己到底该怎么做。我傻傻地认为,媒体有义务从个体消费者的角度进行分析,不能整天想着为行业巨头摇旗呐喊。在这次“余额宝”的宣传中,我不知道究竟阿里系是不是故意混淆了利息和货币基金的差别,但我可以肯定这种错误的比较对“余额宝”大大的有利。作为一个正在学习理财知识的菜鸟,我的观点是:普通人根本没必要使用“余额宝”。站在普通消费者的立场,如果你本来就没有把钱充到支付宝上的习惯、短期内大可不必关心“余额宝”这个东西,按照之前的习惯继续下去就好了。

具体来说,笔者对普通消费者使用“余额宝”的提醒有两个:一是别把“余额宝”当成理财工具用。如前分析,“余额宝”这东西不是帮你提高收益的,而是帮你更方便花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低,应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫,而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。更何况,具体到消费这个职能,显然是信用卡更有诚意——信用卡是掏出真金白银先借你买东西,“余额宝”只是让你方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时,冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡,为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉,然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。

二是别以为“余额宝”跟存款一样没风险。这款产品太新了,新到对应的货币基金只能查到14日的年化收益率,并且还是来自一家规模很小的基金公司。又没有什么特别巨大的好处,干嘛跑去给阿里系和天弘基金当小白鼠呢?从货币基金的运营看,如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金,应对流动性的困难会非常多。现在的年化收益率3.48%能保持一年吗?要是不幸垫了底,只有排名98位的2.46%收益率,是不是又该大力宣传“银行大战支付宝,支付宝资金改用一年期存款收益立刻提升21.95%”?(一年期定期存款利率3%,较2.46%高21.95%)。1、余额宝是支付宝推出的余额增值服务,把钱转入余额宝中就可获得一定的收益,实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【余额宝】的货币基金。

2、余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。3、余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含卡通)的资金转入,而且目前不收取任何手续费。4、从以上可以看出余额宝对于个人来说是“好的”,但是由于余额宝的利率相对于银行利率偏高,所以部分人就把本来存折银行里的钱存入了余额宝,所以对于银行等机构来说又是“坏的”,不可一概而论。在网络绝对安全的情况下wo会选择他,但是不安全的今天我会放弃余额宝~!!!就是把钱放到余额宝里面购买天弘基金发售的基金,利息就是看基金盈利了多少,你也可以考虑一下固定收益类的理财,年化在8-12%,风险低一些,利息固定,适合保守的投资者关于支付宝新推出的“余额宝”业务,引发了很多关于互联网金融的争论。糟糕的是,由于广大人民群众对于基础金融知识的匮乏,使得很多争论和猜想完全没有意义。

在因@江南愤青那条微博而起的大部分争论里,个人感觉一半以上都是因为缺乏基础金融知识的“鸡同鸭讲”。所以,让我们暂时放下互联网金融之类高深莫测的大旗,回到最基础的金融知识,看看“余额宝”到底是什么、哪来的高收益以及普通人该不该用这个新东西。一、“余额宝”的功能和原理银行账户上活期存款的利息很低,只有0.35%。但是支付宝账户里的钱利息更低,是零,因为支付宝不是银行,金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是,支付宝就金融创新了一把,推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。支付宝账户上的钱跟原来一样,可以随时消费和转账,但是没有利息。

可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”,支付宝公司就自动帮你把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金,这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益,同时支付宝还允许你直接用“余额宝”里的钱进行消费(个人测试结果是不支持转账和还信用卡,如有错误请指正)。所以,直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息,而是货币基金的收益——尽管货币基金的风险很低,但还是要比法定付息的存款风险要高。而对于银行账户来说,如果你不把钱放在活期账户上,而是通过银行买了货币基金,同样可以获得类似“余额宝”收益,只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。个人认为,“余额宝”是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新。在买货币基金的过程中,“余额宝”和银行账户都是一样的,你今天确定要买,不是立刻就能把钱换成货币基金,而是需要隔一个工作日(假期不算的哟),并且这个“买”的过程里没有收益。

银行账“卖”和“买”的过程类似,确定卖之后,隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”,还可以选择实时赎回,直接用于淘宝和天猫的消费。也就是说,你不把“余额宝”里的货币基金变成现金,也可以直接在淘宝天猫上花。那么,“余额宝”是不是可以秒杀银行账户呢?当然不是。可为什么现在的相关讨论乱成一团呢?是因为讨论没有建立在相同的知识平台上。钱这个东西很特殊,需要从很多角度一起去判断,不能只根据收益高不高就下结论。

所以我们引入以下的的标准。二、判断标准:流动性、收益性和安全性当我们讨论金融工具或金融资产,维度永远是三个:流动性、收益性和安全性。我可以负责任的说,任何脱离这三个维度讨论金融工具优劣的行为,都是耍流氓。为了方便讨论,我们把安全性留到最后,先假设“余额宝”的安全性和银行存款相同,只考虑的两者的流动性与收益性。流动性,就是钱花的时候方便不方便;收益性,就是钱放在那里不动能拿到多少收益——两者显然都是越高越好。

对于A和B两种金融工具,如果A的流动性和收益性都比B更高,那么显然A比B更好,应当让A来淘汰B。但是,如果A和B一个流动性高、另一个收益性高,我们就没法说一个比另一个更好,只能认为这两者是用来满足不同需求的金融工具,都好。现在我们根据以上原则比较“余额宝”和银行账户——更准确的说,比较的是支持“余额宝”的支付宝账户和支持购买货币基金的银行账户。在基础账户收益性方面,放在支付宝里的钱利率是零,低于银行账户0.35%的活期利率——银行账户胜出。在购买货币基金的流程方面,“余额宝”和银行账户都需要一个工作日才能把钱换成货币基金,也都不收手续费——两者平手。在货币基金收益方面的情况比较复杂。

以截至6月17日的近6个月收益率排队(全部换算为可比的年化收益率),排名第一的“南方现金增利货币”为4.08%,排名第98位的“汇丰晋信货币A”仅为2.46%。“余额宝”购买的“天弘增利宝货币”刚刚成立,只有短期的7日年化收益率为3.48%,可以算是中游水平。虽然通过银行账户买货币基金可选择的范围更大,但毕竟选择也是成本,而且咱们也未必能选上那些未来收益表现更好的货币基金,因此还是判定两者平手。最后,在卖出和使用货币基金时,才是“余额宝”胜出的地方。对于银行账户上的货币基金,只有一部分支持赎回立刻到账,而且你必须等钱从货币基金回到银行账户上之后才能使用。相比之下,“余额宝”不仅可以直接把货币基金换成支付宝里可以自由使用的钱(笔者没试过,待验证),还可以直接用“余额宝”里的货币基金进行消费——显然是“余额宝”胜出。

由以上分析可见,“余额宝”其实并不是一个帮助你提高理财收益的工具,而是一个让你更方便地花掉自己货币基金的工具——在天猫淘宝上花。同时,由于“余额宝”的支付被限定在消费领域,并不支持还信用卡还款和银行卡转账,因此你仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说,如果你使用“余额宝”之后会有更多的收益,也是牺牲流动性换来的,支持“余额宝”的支付宝既不能完全代替银行账户,也不能全方位胜出银行账户。而且,别忘了我们还没有加上安全性哟。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好,但归根到底,只有银行存款的风险才可以认为是零。

银行需要为你的存款付利息是法律规定的。不存在讨价还价的余地,即便第二天银行要关门,也得先把利息结清才能清算剩下的财产。相比之下,货币基金付给你的是收益,并没有法律规定货币基金不能亏本或必须给你多高的收益,以前很多年没出事不代表未来不会出事。开个互联网的玩笑,这种对货币基金的信心,有点像对中国移动短信业务的信心——倒不倒霉和历史经验无关,只和微信什么时候横空出世有关。三、“余额宝”用还是不用?对于看热闹的从业人员,当然可以继续沿着“金融创新”或“互联网金融”的光辉大道继续讨论。

我认为支付宝这次干得很漂亮,不管创新是多么微小、多么似曾相识,为客户提供更多的选择总不是一件坏事。差不多所有的金融学教科书讲到金融创新的时候,都会提到一个70年代在美国诞生的“NOW账户”。现在看来,这个“NOW账户”真是平淡无奇,不过是面对支票账户不允许付利息的美国政策,银行钻空子让客户既能方便开支票、又能拿上存款利息罢了。然而就是这么一个小小的举措成为了金融创新历史的经典案例。谁知道现在的“余额宝”会不会就是另一场大变革的开端呢?当然了,与正经八百的金融创新“NOW账户”相比,“余额宝”很难说是彻底的金融创新。

“NOW账户”在不降低支票账户流动性的前提下,成功提高了支票账户的收益性。相比之下,“余额宝”虽然同样提高了收益性,但也付出了降低流动性的代价——只不过借助阿里系的优势让流动性降低的较少。可是,新闻说得再热闹,广大普通的消费者一点也不关心什么创新或变革,只需要明确自己到底该怎么做。我傻傻地认为,媒体有义务从个体消费者的角度进行分析,不能整天想着为行业巨头摇旗呐喊。在这次“余额宝”的宣传中,我不知道究竟阿里系是不是故意混淆了利息和货币基金的差别,但我可以肯定这种错误的比较对“余额宝”大大的有利。

作为一个正在学习理财知识的菜鸟,我的观点是:普通人根本没必要使用“余额宝”。站在普通消费者的立场,如果你本来就没有把钱充到支付宝上的习惯、短期内大可不必关心“余额宝”这个东西,按照之前的习惯继续下去就好了。具体来说,笔者对普通消费者使用“余额宝”的提醒有两个:一是别把“余额宝”当成理财工具用。如前分析,“余额宝”这东西不是帮你提高收益的,而是帮你更方便花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低,应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫,而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。

更何况,具体到消费这个职能,显然是信用卡更有诚意——信用卡是掏出真金白银先借你买东西,“余额宝”只是让你方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时,冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡,为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉,然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。二是别以为“余额宝”跟存款一样没风险。这款产品太新了,新到对应的货币基金只能查到14日的年化收益率,并且还是来自一家规模很小的基金公司。又没有什么特别巨大的好处,干嘛跑去给阿里系和天弘基金当小白鼠呢?从货币基金的运营看,如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金,应对流动性的困难会非常多。

现在的年化收益率3.48%能保持一年吗?要是不幸垫了底,只有排名98位的2.46%收益率,是不是又该大力宣传“银行大战支付宝,支付宝资金改用一年期存款收益立刻提升21.95%”?(一年期定期存款利率3%,较2.46%高21.95%)。1、余额宝是支付宝推出的余额增值服务,把钱转入余额宝中就可获得一定的收益,实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【余额宝】的货币基金。2、余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。3、余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含卡通)的资金转入,而且目前不收取任何手续费。4、从以上可以看出余额宝对于个人来说是“好的”,但是由于余额宝的利率相对于银行利率偏高,所以部分人就把本来存折银行里的钱存入了余额宝,所以对于银行等机构来说又是“坏的”,不可一概而论。

余额宝(余额宝到底是好是坏)

4、余额宝到底有什么优点和缺点

余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。

风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。

一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。

余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。

5、余额宝到底有什么优点和缺点?有没有风险?

余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。

与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。

从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。优点是,它的收益和银行定期存款差不多,但是缺拥有银行活期的灵活性。每天结算利息!缺点是,目前没有风险,目前没有办理流程,只要你办个支付宝,把钱充支付宝里,由支付宝转入余额宝就可以了。余额宝由[1]第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。

通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。风险分析货币市场风险:货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。

与银行竞争风险:支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。纠纷风险:余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险,一旦余额宝用户因收益发生争执,法律纠纷很难避免,由此引发的影响很难估计。在监管方面:按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。

从资金流转看,余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转,即资金从个人银行卡到支付宝,再从支付宝到余额宝,余额宝投资货币基金;传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在,破坏了资金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环,一旦个人支付宝环节出现漏洞,客户资金将出现风险。优点是,它的收益和银行定期存款差不多,但是缺拥有银行活期的灵活性。每天结算利息!缺点是,目前没有风险,目前没有办理流程,只要你办个支付宝,把钱充支付宝里,由支付宝转入余额宝就可以了。

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